Il est difficile d’obtenir un prêt personnel à taux intéressant.
En effet, le risque associé à ce type de crédit est plus élevé que pour d’autres, comme le crédit à la consommation.
Explications dans cette astuce.
Prêt personnel : un crédit plus risqué pour le prêteur
Alors qu’un crédit à la consommation affecté porte sur un bien précis, on ne sait pas toujours ce que vous allez acheter avec le prêt personnel que l’on va vous octroyer :
- Avec un crédit affecté :
- Si vous achetez un nouvel ameublement avec un emprunt dédié : en cas de défaut de paiement, les meubles seront saisis et revendus.
- Certes ils auront perdu de leur valeur depuis qu’ils sont sortis du magasin, mais le taux de crédit est là pour compenser cette perte.
- Le prêteur peut donc récupérer le capital restant ainsi que les intérêts dus.
- Avec un prêt non affecté :
- En revanche, un prêt personnel n’est le plus souvent pas destiné à un achat précis, voire tangible : financement de vacances, d’un mariage, etc.
- Si vous ne remboursez pas vos échéances, le prêteur ne pourra alors pas saisir le bien acheté pour se rembourser.
- Lorsque le crédit ne débouche pas sur un achat palpable, le prêteur a donc moins de chance de retrouver son dû, ce qui rend le prêt personnel plus cher.
Comment éviter d’avoir un taux d’emprunt trop élevé ?
Pour contracter un prêt personnel sans avoir un taux trop élevé, plusieurs solutions s’offrent tout de même à vous :
- Affecter le crédit sur un achat précis, de préférence tangible : travaux, bien matériel, etc. On trouve ainsi des prêts personnels dédiés à l’achat d’une voiture, aux loisirs, à la réalisation de travaux, etc.
- Choisir plutôt un prêt hypothécaire.
Pour approfondir le sujet, consultez nos liens :
- Comment réduire les frais de dossier de son prêt personnel ?
- Plutôt tenté par le prêt hypothécaire ? Consultez notre site dédié
- Obtenir un prêt personnel
- Consultez notre page dédiée : Taux du prêt personnel