Taux prêt personnel

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Taux crédit personnel

Pour améliorer leur mode de vie ou pour faire face à des dépenses imprévues, les ménages français utilisent le plus souvent le prêt personnel qui est devenu plus accessible sur le marché.

Taux prêt personnel : pour quel type de financement ?

Le prêt personnel bénéficie, en règle générale, d'un taux fixe plus bas que les crédits à la consommation, car il ressemble au prêt classique, les fonds étant versés en une seule fois.

Le prêt personnel peut donc financer :

 

 

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Quels sont les différents frais inclus dans un prêt personnel ?

Le prêt personnel permet de financer un bien ou un service sans fournir de justificatif.

Son montant peut atteindre 75 000 € avec un délai de remboursement compris entre 12 et 60 mois.

C'est un contrat transparent qui indique :

  • les frais qui sont fixés et mentionnés sur le contrat ;
  • le coût total du crédit ;
  • le coût de l'assurance ;
  • le taux (TAEG).

Le taux du prêt personnel varie actuellement entre 2,5 % et 10 % selon les organismes prêt personnel.

Taux prêt personnel : qu'est-ce que le TAEG ?

Le taux TAEG (taux annualisé effectif global), anciennement TEG (taux effectif global) qui a été rendu obligatoire par la loi Scrivener du 13/07/1979, définit un mode de calcul global du coût total du prêt. Il est régulièrement utilisé pour le prêt personnel.

Il inclut les coûts obligatoires (ensemble des frais représentant le financement), à savoir :

  • le taux d'intérêt du prêt ou taux nominal ;
  • les frais de dossiers qui sont payés à la mise en place du prêt ;
  • les primes d'assurances décès-invalidité et incapacités temporaires de travail obligatoires : elles sont additionnées aux mensualités du crédit ;
  • les frais de garanties, commissions diverses.

Bon à savoir : en cas de défaut de mention ou de mention erronée du taux annuel effectif global, le prêteur peut être déchu du droit aux intérêts dans la proportion fixée par le juge, au regard notamment du préjudice pour l'emprunteur (ordonnance n° 2019-740 du 17 juillet 2019). 

Le TAEG ne doit pas dépasser le taux d'usure légal fixé par la Banque de France pour un prêt à taux fixe.

Le taux appliqué (TAEG) est, en général, plus élevé pour un prêt personnel que pour un prêt affecté obtenu auprès d'une banque.

Cependant, il est moins élevé qu'un prêt souscrit sur un lieu de vente pour acheter un bien ou service concerné. Ce dernier prêt se nomme : financement d'achat à tempérament ou prêt affecté.

Les échéances de remboursement courtes

Vous souhaitez rembourser au plus vite votre dette, dans ce cas optez pour une échéance de remboursement plus courte dans la durée.

La mensualité périodique et constante sera plus élevée, mais le coût du crédit sera plus faible, car le taux d'intérêt sera plus bas.

Les échéances sur une durée de remboursement plus longue

Votre budget ne vous permet pas de vous engager sur une période courte. Vous bénéficierez donc de mensualités constantes plus longues, car la durée du prêt sera prolongée dans le temps.

Le coût du crédit sera plus élevé ainsi que le taux d'intérêt.

Taux prêt personnel : que dit la loi ?

Dans le cadre de la réforme du crédit à la consommation, un nouveau décret d'application a été publié au Journal Officiel du 3 février 2011, prenant effet le 1er mai 2011. Il concerne les modalités du calcul du taux annuel effectif global (TAEG).

Ce taux permet aux consommateurs d'évaluer le véritable coût du crédit et de comparer plus facilement les différentes offres présentes sur le marché.

Le TAEG doit figurer sur toutes les publicités, les fiches d'information et les contrats.

Il doit exprimer le coût total du crédit qui comprend le taux d'intérêt, mais aussi les frais qui sont généralement associés au crédit.

Bon à savoir : les offres de crédit à la consommation assorties d'une assurance doivent mentionner le taux annuel effectif d'assurance (TAEA).

Simulation du taux du prêt personnel en ligne

Le prêt personnel est donc une formule de crédit non affectée, car vous pouvez disposer des fonds librement.

Les mensualités sont périodiques, égales pendant une durée prévue au contrat.

Les taux du prêt personnel sont donc fixes et garantis durant la période du crédit.

La simulation de crédit personnel en ligne est gratuite, anonyme et sans engagement. Elle permet de connaître, en un minimum de temps, la formule la mieux adaptée à votre budget et à vos besoins (montant total du prêt, taux, mensualités, durée de remboursement)

N'oubliez pas également de faire appel au comparatif prêt personnel.

Taux prêt personnel : et le remboursement anticipé

Le prêt personnel a l'avantage d'être un prêt sans affectation précise avec un taux fixe assez bas et des mensualités constantes.

Toutefois, l'emprunteur aura la possibilité de racheter son crédit par un remboursement anticipé sans être pénalisé.

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