Le prêt collaboratif ("peer to peer lending" en anglais) est une forme de crédit entre particuliers organisé par des plateformes sur Internet.
Grâce à elle, vous pouvez obtenir un crédit auprès de particuliers, mais vous pouvez aussi investir en prêtant des fonds à des particuliers. C’est donc une alternative au crédit et à l’investissement bancaire intéressante. Voyons son principe et son fonctionnement.
Qu’est-ce que le prêt collaboratif ?
Le prêt collaboratif revient à mettre en relation des personnes qui ont des projets à financer avec des personnes qui ont des fonds à investir, sans passer par une banque.
Le crédit collaboratif est une forme de crédit personnel. Ses caractéristiques sont les suivantes :
- Il est conclu pour une durée de 2 à 5 ans.
- Le montant financé peut varier entre 3 000 € et 40 000 €.
- Le taux d’intérêt dépend du montant demandé et de la durée souhaitée.
- Les risques sont mutualisés entre tous les prêteurs.
- La plateforme qui organise ce crédit collaboratif n’est rémunérée que par les frais de dossier versés par les emprunteurs. L’ensemble des intérêts est versé aux prêteurs.
Comment obtient-on un crédit collaboratif ?
Pour obtenir un crédit collaboratif, il faut créer un compte personnel sur une plateforme de prêt collaboratif.
La démarche se déroule de la façon suivante :
- L’emprunteur propose son projet en le décrivant précisément et en indiquant le montant souhaité. Il doit fournir des documents justificatifs pour démontrer sa capacité de remboursement.
- La plateforme étudie le projet et la solvabilité du demandeur. Seuls les projets dont le niveau de solvabilité est élevé sont retenus.
- Les investisseurs choisissent le montant qu’ils acceptent de prêter et la durée de leur investissement.
- La plateforme attribue ensuite les fonds récupérés aux projets à financer. L’emprunteur reçoit ses fonds, les comptes des prêteurs sont débités.
- L’emprunteur doit verser des frais de dossier pour rémunérer la plateforme.
- Tous les mois, l’emprunteur verse ses mensualités et le prêteur reçoit une part de son capital investi et sa part d’intérêts.
Pourquoi choisir le prêt collaboratif ?
Le crédit collaboratif ne fait pas intervenir le système bancaire.
Pour les emprunteurs
Passer par un crédit collaboratif pour financer un projet permet d’obtenir des fonds même si les banques ont refusé plusieurs fois de vous accorder un prêt.
Pour les prêteurs
Le prêt collaboratif est une façon de faire fructifier son épargne. En effet :
- Il s’agit de prêter des fonds à des personnes qui ont des projets personnels. Le prêteur sait exactement à quoi sert son investissement, ce qui n’est pas le cas s’il place son argent sur un livret bancaire.
- La solvabilité des emprunteurs est analysée par la plateforme. Les risques de non-remboursement sont ainsi beaucoup plus faibles.
- Les prêteurs de crédit collaboratif perçoivent l’ensemble des intérêts versés par les emprunteurs. Ce type d’investissement peut donc s’avérer rentable.
Pour aller plus loin :
- Un moyen efficace de connaître à l’avance les informations nécessaires au calcul du prêt que l’on veut souscrire : le comparatif de prêt personnel.
- Il est possible de résilier un prêt personnel si l’on a procédé à un remboursement anticipé, ou en cas de rétractation.
- En quoi consiste un « crédit revolving » ? On vous dit tout !